Em momentos de dificuldade financeira, é normal recorrer a um empréstimo.
Nesse sentido, uma excelente modalidade é o empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS.
Acontece que muitas dessas pessoas não sabem o que é e como funciona esse tipo de crédito, muito menos as regras que o envolvem.
Logo, acabam recorrendo a outras modalidades do mercado bem menos vantajosas, como é o caso do empréstimo pessoal, por exemplo, que tem altas taxas de juros.
No entanto, não precisa ser assim, pois compreender o empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS é muito simples. Confira!
Mas afinal, o que é e como funciona?
O empréstimo consignado voltado para aposentados e pensionistas do INSS é uma modalidade de crédito em que o beneficiário autoriza que as parcelas sejam descontadas diretamente do benefício do INSS.
O acesso a esta modalidade de crédito possui condições facilitadas por diversas razões e a principal delas é o baixo risco de inadimplência.
Como os valores são descontados mensalmente do benefício do INSS, a pessoa não consegue impedir que o banco “debite” aquela quantia, uma vez que o desconto é realizado de modo automático assim que o dinheiro cai na conta.
Para que essa modalidade fosse regulada, criou-se a Lei 10.820/2003 do Empréstimo Consignado.
Um dos pontos mais importantes que a lei aponta é com relação ao valor liberado, que não pode comprometer mais do que 35% da renda do aposentado ou pensionistas, o que é denominado de margem consignável.
Em outras palavras, destes 35%:
- 30% são para operações de empréstimo pessoal;
- 5% para operações de cartão de crédito consignado.
É válido mencionar que esse percentual é determinado por lei, logo nenhuma instituição financeira ou banco, seja público ou privado, pode aceitar que as parcelas sejam superiores a esse valor.
Caso tenha propostas acima de 35%, é importante desconfiar, pois é provável que você esteja diante de um golpe.
No mais, no momento de fazer o empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS, é possível escolher o empréstimo pessoal ou cartão de crédito consignável.
Excepcionalmente, devido à pandemia do novo Coronavírus, o Governo Federal sancionou uma lei no final de março de 2021, que aumentou em 5% a margem para empréstimo consignado.
Este recurso adicional estará disponível somente até 31/12/2021 e após este prazo, a margem consignável deve retornar para 30% para empréstimo consignado e 5% para cartão de crédito consignado.
Regras do empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS
Para que seja possível solicitar o empréstimo consignado, algumas regras devem ser respeitadas.
Assim, confira cada uma delas abaixo:
- O empréstimo deve ser feito em uma instituição financeira que seja conveniada ao INSS ou em um correspondente bancário autorizado, como a Casa do Aposentado;
A Casa do Aposentado é uma Plataforma Digital de Crédito que atua como correspondente bancário autorizado dos principais bancos e financeiras do mercado. Somos devidamente certificados pela ABECIP e FEBRABAN e atuamos com autorização pelo Banco Central do Brasil.
- O contrato e autorização precisam ser assinados previamente pelo solicitante com autorização de consignação assinada;
Na Casa do Aposentado é muito fácil assinar o seu contrato. A assinatura pode ser feita à distância por meio de contrato digital. Isso significa que a formalização pode ser feita por qualquer dispositivo com foto e internet, de qualquer lugar do Brasil.
- A autorização precisa ser dada de modo expresso, por escrito ou através do meio eletrônico e de forma irretratável e irrevogável.
Importante: jamais faça nenhum tipo de pagamento antecipado para simulação ou liberação de crédito.
Este serviço não deve ser cobrado antecipadamente em hipótese alguma. Todos os custos das operações estão incluídos no montante do contrato e diluídos nas prestações mensais que você irá pagar.
Na Casa do Aposentado não cobramos nenhum tipo de taxa ou depósito para liberação de crédito, nosso serviço é gratuito.
Quanto a esse último tópico citado, é fundamental uma alerta: não é permitido a realização da contratação de empréstimo por telefone.
Vantagens do empréstimo consignado
A principal vantagem da contratação do empréstimo consignado é a taxa de juros mensal.
Caso pense em fazer um empréstimo pessoal em qualquer instituição financeira, poderá perceber que os valores geralmente cobrados são altos, o que não acontece na modalidade de crédito consignado.
Afinal, como o valor da parcela do contrato é descontado mensalmente de maneira automática e direto na folha de pagamento, essa linha de crédito oferece maior segurança para as instituições financeiras com relação ao risco de inadimplência.
Dessa maneira, como é certo que o consumidor vai receber mensalmente o valor do pagamento, há uma espécie de garantia pelo pagamento.
De acordo com o site do INSS, a taxa mínima de juros por mês que cada instituição financeira pode cobrar é de:
- 2,7% para cartões consignados;
- 1,8% para empréstimos consignados pessoais.
É importante, inclusive, citar que essa taxa de juros já envolve o custo efetivo da operação do empréstimo ou cartão de crédito.
Portanto, se perceber valores superiores à porcentagem citada, converse com a instituição bancária e amigavelmente tente encontrar uma solução para correção imediata dos juros.
Outra vantagem que vale a pena citar é o prazo de pagamento, que tende a ser maior, podendo chegar a 96 meses, a depender da política de cada banco e convênio.
No mais, por se ter a garantia de recebimento, não existe burocracia no momento da contratação do empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS.
Como funciona para contratar o empréstimo consignado?
Você pode realizar esse empréstimo nas instituições financeiras credenciadas pelo Banco Central e atuantes com este convênio ou em um correspondente bancário autorizado como a Casa do Aposentado, de modo que não é obrigatório que você realize essa contratação no banco a qual recebe o benefício.
Dito isso, a recomendação é ir em busca de todas as empresas e verifique qual tem a menor taxa de juros do mercado.
Não se esqueça de que existe um limite de valor disponibilizado de acordo com a margem consignável e uma máxima de juros máxima que pode ser cobrada, o que é válido para todos os bancos.
Então, leve isso em consideração no momento da contratação para não ser enganado ou sofrer golpes financeiros.
Conclusão
O funcionamento do empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS é muito simples.
Isso porque, a principal diferença dele para o crédito convencional é que os valores das parcelas são descontados diretamente da folha de benefício.
E se você precisa de um empréstimo consignado com as melhores condições do mercado e em segurança, a Casa do Aposentado é o lugar certo.
