O empréstimo consignado para servidores públicos é uma das opções de créditos mais atrativas do mercado.
Afinal de contas, a estabilidade e os bons salários desses profissionais aumentam a confiança por parte das instituições financeiras, que oferecem taxas e prazos bem atrativos.
No entanto, como toda e qualquer modalidade de empréstimo, este tipo de crédito gera dúvidas e muitos funcionários não entendem bem como o funcionamento dele.
Assim sendo, entenda abaixo como funciona o empréstimo consignado para servidores públicos. Confira agora mesmo!
O que é e como funciona o crédito consignado para funcionários públicos?
O empréstimo consignado é uma alternativa para os servidores públicos que necessitam de dinheiro rápido, tanto para fazer o pagamento de uma dívida quanto para cobrir uma emergência.
A principal característica referente ao funcionamento desse crédito é que os valores das parcelas são debitados direto na folha de pagamento.
Portanto, ao receber o salário, o valor da parcela já será descontado automaticamente.
Todavia, existe um ponto a ser mencionado sobre o funcionamento também, que é referente a chamada margem consignável.
O Banco Central do Brasil determina que até 35% do salário fixo do funcionário possa ser voltado para essa finalidade.
Ainda há mais, nesse caso:
- 30% são reservados para os empréstimos;
- 5% para cartão de crédito consignável.
Logo, esses percentuais estabelecem uma parcela máxima mensal para cada cliente, que esteja dentro da sua capacidade de pagamento.
É fundamental apontar que o valor das parcelas é calculado pelo montante do empréstimo, adicionando os encargos e tributos pelas instituições financeiras. A soma resulta no Custo Efetivo Total (CET).
Classes de servidores públicos
O crédito consignado para servidores públicos está disponível para as mais diversas classes.
Para tanto, o órgão a qual o servidor trabalha deve possuir convênio com instituições que ofertam esse crédito.
Logo, confira abaixo quais são os servidores atendidos por esse empréstimo:
- Federais – vinculados a base de dados do Sistema Integrado de Administração Pessoal (Siape);
- Estaduais – funcionários do Estado também são contemplados por esse crédito, as regras podem mudar de Estado para Estado e vale a pena conferir junto ao órgão a qual você atua;
- Municipais – servidores do município também podem contratar o empréstimo consignado para servidores públicos;
- Militares e forças armadas – servidores da Aeronáutica, Marinha e Exército, além de policiais militares, civis e bombeiros;
Vantagens do empréstimo consignado para servidores públicos
Como o banco tem a garantia de receber o pagamento na data combinada, automaticamente o servidor conta com uma série de vantagens na contratação desse crédito. Confira as principais!
Taxas de juros mais baratas
O crédito consignado é uma opção de baixo risco, ou seja, a instituição tem a garantia de que irá receber o valor emprestado de volta.
Logo, as taxas de juros são mais baratas, em média de 2,05% ao mês.
Inclusive, é uma opção de empréstimo muito mais benéfica que as demais modalidades existentes no mercado, como empréstimo pessoal ou cheque especial, por exemplo.
Desconto na folha de pagamento
O desconto é automático na folha de pagamento, ou seja, o cliente quita a parcela antes de receber o pagamento.
Então, não há atrasos na fatura e nem a possibilidade de deixar de quitar as mensalidades, isso faz com que nenhum juro seja adicionado.
Melhor prazo de pagamento
O prazo de pagamento pode ser de até 96 meses, ou seja, você pode quitar o empréstimo em até 8 anos.
Liberação de empréstimo mesmo negativado
Como o débito é feito na folha de pagamento, para instituição financeira pouco importa a sua situação no mercado.
Assim sendo, o empréstimo consignado para servidores públicos pode ser realizado até mesmo quando se estiver negativado.
Conclusão
A modalidade do empréstimo consignado para servidores públicos é muito interessante para quem busca dinheiro rápido, com taxas mais em conta e excelente prazo de pagamento.
Afinal, como as parcelas são descontadas da folha de pagamento, o banco oferece ao contratante muitas vantagens que não são vistas em outras modalidades de crédito.
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