Obter um empréstimo é uma solução rápida para resolver problemas financeiros emergenciais ou realizar um objetivo.
No caso do crédito consignado, no entanto, existe um limite de valores a serem liberados, conhecido como margem consignável.
Com o nosso simulador automático é muito fácil calcular o valor do empréstimo consignado a ser liberado de acordo com a parcela mensal.
Porém, há também a possibilidade de realizar o cálculo de maneira manual, basta considerar algumas informações, como: taxa de juros, prazo de pagamento e valor solicitado.
Preparamos este artigo para explicar como funciona o cálculo do empréstimo consignado.
Margem consignável
Afinal de contas, o que é essa margem?
Como ela influencia o empréstimo?
E como ela é calculada?
Vamos sanar todas essas dúvidas a seguir, para que você possa entender mais a respeito.
O que é?
Para entender como calcular a margem consignável, é preciso antes que você saiba do que ela se trata, não é mesmo?
Sendo assim, a margem consignável nada mais é que um percentual máximo sobre o valor da renda de alguns públicos, entre eles:
- Aposentado ou pensionista do INSS
- Funcionário de empresa privada
- Servidor público
Trata-se do valor máximo que pode ser comprometido em desconto de prestação mensal para a aquisição de um empréstimo consignado.
Como o nome já diz, nessa modalidade de empréstimo consignado, o valor da parcela é descontado de forma direta da folha de pagamento, conta de benefício ou contracheque.
Inclusive, a concessão de empréstimo consignado e seu teto disponível é determinado por lei, de forma que o tomador, mesmo adquirindo o crédito, seja capaz de manter os recursos necessários para pagar os seus gastos básicos, mantendo assim a sua saúde financeira.
Ora, a partir do momento que se tem um teto, fica mais fácil evitar o endividamento.
Qual limite de margem consignável?
Normalmente, a margem consignável é de 35%, calculada em cima da renda mensal líquida do solicitante.
Dessa maneira, na prática, não é possível assumir parcelas de empréstimos que tenham valores superiores a esse percentual.
Por exemplo, quem recebe R$ 2.500,00 mensais líquidos, o valor da margem consignável é de R$ 875,00.
No entanto, esses 35% são divididos da seguinte maneira:
- 30% para empréstimo consignado;
- 5% para cartão de crédito consignado.
Inclusive, é válido apontar que esse percentual já leva em consideração todos os custos envolvidos, o chamado de Custo Efetivo Total.
Excepcionalmente, entrou em vigor no final de março de 2021, a lei nº 14.131 que ampliou o limite para a contratação de empréstimo consignado em 5%. Este aumento é válido até 31/12/2021.
Margem para empréstimo
Como dito, a margem para empréstimo consignado é de 30%. Logo, se alguém recebe R$ 6.000,00 por mês, deverá ter a sua margem de R$ 1.800,00.
Caso já tenha contratos ativos, será necessário diminuir as parcelas devedoras do valor total da margem e assim se obterá o valor da margem consignável disponível.
Margem para cartão de crédito
Para o cartão de crédito, a margem tem o percentual de 5%, que é referência para o desconto automático na folha de pagamento ou benefício.
Esta operação possibilita também ao contratante, caso queira, optar pelo pagamento de um valor superior ao desconto mensal, através de boleto bancário (fatura mensal).
Dessa forma, o saldo devedor poderá ser amortizado.
Como a margem consignável influencia os empréstimos?
Ora, é muito importante que você saiba qual é a margem que você tem disponível, uma vez que ela estabelece o valor máximo a ser emprestado.
Afinal de contas, o objetivo é ceder um crédito que se enquadre na capacidade de pagamento do contratante, sem que ele se endivide.
Além disso, caso se tenha outros serviços de empréstimos consignados em andamento, a margem se torna menor, pois são somados os valores totais e deve atingir o limite máximo de 35%.
E como calcular a margem consignável?
O cálculo da margem é muito simples, pois, como já dito, o percentual máximo é de 35% em cima da renda líquida do solicitante.
Use nosso simulador e descubra sua margem consignável!
Através do nosso simulador você consegue descobrir como a sua margem consignável pode ser usada para contratar um empréstimo consignado.
Basta informar alguns dados simples e o cálculo é realizado de modo automático, basta um clique.
Então, ao fazer o seu empréstimo ou pedido de cartão consignado, você já estará ciente de quanto tem disponível segundo a sua margem.
Conclusão
Você já conheceu aqui sobre a margem consignável e todas as regras que a envolvem, não é mesmo?
Então, use o nosso simulador e calcule a sua agora mesmo. Em poucos cliques você saberá o quanto pode ter disponível na sua conta através do empréstimo consignado.
